Потребность в изменении прежней директивы по платежным услугам обусловлена ситуацией на рынке, поскольку она не включает ряд новаторских услуг и продукции. Это привело к правовой ненадежности, потенциальным рискам в платежной цепочке, а также рискам для потребителей в определенных сферах, сообщается в пояснительной записке.
В связи с потребностью в развитии электронной торговли новая директива регулирует по всему ЕС и предоставление инновационных платежных услуг нового типа — услуги инициирования платежа и услуги предоставления информации о банковском счете.
Провайдеры этих услуг должны будут представлять пользователям необходимую, исчерпывающую и четкую информацию о платежной услуге и связанном с ней договоре, которая позволит принимать осознанные решения и сравнивать разные услуги. В директиве уточняется также взимание доплаты за пользование связанным с картой платежным инструментом.
Согласно пояснительной записке, главной целью директивы является минимизация связанных с электронными платежами рисков. В интересах безопасности карты паролей утратят свою нынешнюю функцию, их следует заменить новыми, более надежными средствами аутентификации.
Многие банки с каждым годом сокращают лимит использующих карты паролей операций в связи с рисками кражи и копирования карт и тем самым стимулируют клиентов заменять карты паролей более безопасными средствами генерации кодов.
По оценке Эстонского банковского союза, в большинстве банков картами паролей пользуется около 50% частных клиентов. По мнению союза, вывод на рынок потенциальных вариантов аутентификации заметно увеличит административную нагрузку на банк. Всем пользователям карт следует выдать новые средства аутентификации.
Перечисленные меры безопасности в полной мере должны вступить в силу в первой половине 2019 года. Точный срок вступления зависит от того, когда Европейская комиссия примет соответствующий правовой акт.
Изменения коснутся и определенных платежных операций, совершаемых с помощью устройств телекоммуникации и ИТ.
Кроме того, согласно законопроекту, будет снижен лимит неавторизованного использования банковской карточки с нынешних 150 до 50 евро, а также точнее отрегулирован механизм карточных платежей, при которых в случае согласия на платеж неизвестна точная сумма платежа — например, при покупке топлива на автоматической заправке. В этом случае у клиента будет запрашиваться согласие на блокирование определенной суммы на его платежном счету, и блокирование это следует прекратить сразу, как только поступят данные о точной сумме платежа.
Вступление закона в силу должно повысить конкуренцию на рынке платежных услуг, что, в свою очередь, поощрит более эффективное и инновационное предоставление услуг.
Страны ЕС должны имплементировать директиву к 13 января 2018 года.
