Приобретение подарков в кредит делает покупки для вас более дорогими, да и в последующие месяцы вам придется находить деньги для погашения кредита.
Поскольку кредит – это не подарок, а денежное обязательство, то в первую очередь подумайте, является ли взятие кредита столь необходимым? Нет ли возможности сократить расходы, воспользоваться собственными сбережениями или найти "халтуру", чтобы не нужно было брать деньги в долг?
Безусловно, следует воздерживаться от взятия быстрых, то есть SMS-кредитов. Во-первых, по SMS-кредитам действуют очень высокие процентные ставки. Во-вторых, кредит необходимо погасить в течение очень короткого срока, как правило, за несколько месяцев, что может привести к возникновению проблем. Задумайтесь о том, что если у вас сегодня нет достаточно денег, и вы вынуждены брать кредит, то можете ли вы быть уверены в том, что через несколько месяцев ваше экономическое положение улучшится настолько, что вы будете в состоянии не только погасить сам кредит, но и заплатить внушительные проценты?
Приведём пример с домашней страницы одной из фирм, выдающих быстрые кредиты: при взятии кредита в размере 500 евро сроком на три месяца, каждый месяц необходимо погашать 265 евро. В итоге кредит обойдётся в 795 евро, а годовая процентная ставка составит целях 236%.
Таким образом, быстрый кредит не решает финансовых проблем, а наоборот, лишь усугубляет их.
В случае других потребительских кредитов, которые предлагаются как банками, так и другими кредитодателями, и процентные ставки, а также другие условия по которым являются, как правило, более выгодными по сравнению с SMS-кредитами, следует четко понимать, что речь идет о денежном обязательстве. Кстати, возможность покупки в рассрочку, о которой в своих рекламных материалах перед рождественскими праздниками громко заявляют, например, продавцы техники, есть не что иное, как кредит, то есть обязательство. Таким образом, потребность в кредите и свои финансовые возможности следует тщательно обдумать. Если вы придетек выводу, что кредит вам все-таки необходим, то следует не забывать об элементарных правилах, чтобы кредит не превратился в непосильный кошмар.
Правила взятия кредита
Во-первых, задайте себе вопрос: уверены ли вы в том, что в дальнейшем у вас будет надёжный, регулярный и достаточный по размеру доход для беспроблемного внесения платежей по кредиту? Рассчитайте свои возможности с помощью калькулятора кредитов: будет ли погашение желаемой суммы кредита вместе с процентами посильным для вас? Калькулятор кредитов можно найти здесь.
Безусловно, не следует брать в кредит максимально возможную сумму, которую предлагает кредитодатель, следует учитывать свои возможности!
Во-вторых, не принимайте решение сходу на основании первой попавшейся на глаза рекламы, а сравните различные предложения. Потребительские кредиты предлагают как банки, так и другие кредитодатели (в т. ч. фирмы, предлагающие SMS-кредиты), кроме того, в магазинах существует возможность покупать в рассрочку. Однако рассрочку предоставляет, как правило, не сам магазин. Магазин лишь предлагает рассрочку в сотрудничестве с каким-либо банком или иным коммерческим объединением, выдающим кредит.
Поскольку кредитодателей и видов кредитов много, то различаются и процентные ставки, плата за заключение договора, сумма и срок кредита, а также и другие условия. Это действует и в том случае, если кредит носит одно и то же название, например, малый кредит или потребительский кредит. Поэтому различные предложения необходимо изучить и сравнить между собой, чтобы выбрать для себя наиболее подходящее решение.
Предлагаемые банками условия кредитов можно сравнить с помощью сравнительной таблицы потребительских кредитов, которая находится здесь.
Из таблицы становится ясно, что для совершения покупки в размере, например, 500 евро восемь банков предлагают как рассрочку, малый кредит, так и возможность расчётного кредита. В зависимости от вида и условий кредита процентная ставка по кредиту в размере 500 евро составляет 9,9–21%, а конечная сумма, которую необходимо погасить, вместе с платой за заключение договора и процентами может составлять 542–640 евро.
Дьявол кроется в деталях
В-третьих, уделите пристальное внимание нюансам, поскольку как говорится, дьявол кроется в деталях. Например, выясните, рассчитываются ли проценты с остатка или же с суммы кредита. Если проценты рассчитываются с суммы кредита, то для вас это означает увеличение расходов на проценты, поскольку вне зависимости от того, что в течение кредитного периода вы уже погасили часть кредита, проценты будут рассчитываться все-таки со всей взятой в кредит суммы.
Также выясните, как вы сможете менять договор в течение кредитного периода, например, ходатайствовать о платежном отпуске или об изменении графика платежей. Как правило, изменение договора является платным.
Также посмотрите в прейскуранте или спросите у обслуживающего работника о том, сколько будут стоить письма с напоминанием, которые кредитодатель будет вам отправлять в случае, если у вас возникнет задолженность по кредитным платежам. Стоимость одного уведомления может достигать более десяти евро.
Несмотря на то, что приведённые выше правила взятия кредита помогут действовать более обдуманно, следует все-таки помнить о том, что взятие кредита на потребительские нужды может отнюдь не являться наиболее разумным решением. Если вы в состоянии вносить ежемесячные платежи по кредиту и уплачивать проценты, то вы могли бы и откладывать такую же сумму. Иными словами, делайте покупки за свои собственные деньги.
