Новые фонды будут продвигать критерии экологичного, социального и корпоративного управления (ESG). До 100% активов пенсионных фондов вкладываются в индексные фонды, которые инвестируют в глобальные компании, входящие в число лидеров в своей области по этим критериям. Это позволяет избежать инвестирования в компании, которые, например, занимаются производством энергии из ископаемого топлива. Это также первые пассивно управляемые пенсионные фонды Luminor.
"Люди все больше интересуются как финансово обеспеченной, так и более экологичной жизнью на пенсии. Таким образом, мы сделали следующий шаг и предлагаем нашим клиентам возможность копить деньги с соблюдением принципов устойчивого развития. В отличие от других фондов, доступных на рынке, индексные фонды устойчивого будущего Luminor сочетают в себе стратегию пассивного управления с продвижением критериев экологичного, социального и корпоративного управления, что делает их подходящими для тех, кто хочет поддержать социально ответственные инвестиции", - сказал руководитель пенсионного подразделения Luminor в странах Балтии Расмус Пиккани.
Помимо компаний, производящих энергию из ископаемого топлива, фонды устойчивого будущего Luminor также избегают или сокращают инвестиции в неэтичные секторы, такие как оружие, табак, алкоголь, атомная энергия, азартные игры, генетически модифицированные продукты и аналогичные отрасли. Инвестируя через пенсионные фонды, ориентированные на такие критерии, будущие пенсионеры также могут оказывать собственное давление на мировую экономику и влиять на компании, чтобы они сделали свое поведение экологически и социально ответственным.
Фонды устойчивого будущего Luminor подходят для молодежи и людей среднего возраста, которым до выхода на пенсию осталось не менее десяти лет и которые готовы взять на себя более высокий риск: до 100% активов фонда инвестируется в фондовые рынки, что означает, что их инвестиционная стоимость может значительно колебаться в течение периода накопления. Однако такая стратегия может принести больше прибыли в долгосрочной перспективе, чем более консервативные инвестиционные стратегии.
Пиккани также указал, что для того, чтобы жить на пенсии комфортно и без радикального изменения повседневных привычек и качества жизни, доход человека после окончания трудовой жизни должен составлять не менее 60-70% от текущего ежемесячного дохода. Учитывая, что жители Эстонии проводят на пенсии в среднем 20 лет, они должны начать готовиться к будущему как можно раньше.
"Согласно последним расчетам, сбережения, собранные в рамках первой и второй ступени, составляют лишь до 40% текущего дохода людей. Чтобы обеспечить финансовую безопасность при выходе на пенсию, мы рекомендуем активно накапливать деньги во второй и третьей пенсионных ступенях: с помощью регулярных взносов можно в долгосрочной перспективе накопить значительную надбавку к пенсии, - сказал Пиккани. - Однако, откладывая деньги на пенсию, всегда нужно обращать внимание на инвестиционный риск - малый, средний или большой. Важно, чтобы каждый человек выбирал оптимальный уровень риска в соответствии со своим возрастом и другими обстоятельствами, потому что чрезмерно рискованная или консервативная стратегия может не подходить для достижения желаемых долгосрочных целей".
